榮成市人民政府辦公室關于印發榮成市發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資的實施方案的通知

經濟開發區、石島管理區、好運角旅游度假區管委會，各鎮人民政府，各街道辦事處，市政府各部門、單位：

《榮成市發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資的實施方案》已經市政府同意，現印發給你們，請認真組織實施。

榮成市人民政府辦公室

2022年8月18日

（此件公開發布）

榮成市發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資的實施方案

為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》（國辦發〔2021〕52號）和《山東省人民政府辦公廳關于印發山東省發揮信用信息應用價值助力中小微企業融資若干措施的通知》（魯政辦發〔2022〕10號）精神，進一步深化信用信息歸集共享，充分發揮信用信息應用價值，創新優化融資模式，提高金融服務實體經濟質效，推動建立助力中小微企業融資發展的長效機制，結合我市實際，制定方案如下。

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大和十九屆歷次全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，聚焦中小微企業融資難、融資貴問題，以服務產業發展、助力企業紓困為導向，建設完善全市融資信用服務平臺網絡，加強信用信息共享整合，深化大數據社會化應用，支持創新基于信用增值的“信易貸”融資新模式，破解銀企信息不對稱難題，暢通金融體系和實體經濟良性循環，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，為扎實做好“六穩”工作、全面落實“六?！比蝿?、加快構建新發展格局、推動高質量發展提供有力支撐。

二、工作目標

到2022年底建成全市融資信用服務平臺網絡，融資信用服務平臺成為全市信用助力普惠金融的數據中樞、應用總控、服務總臺，注冊用戶達到本市有融資業務的中小微企業的60%以上，聯通本市轄區內各類金融機構；全面建成信用信息歸集共享機制，國家《實施方案》要求的14大類37小類信用信息應歸盡歸、全面共享，銀企信息不對稱難題得到有效破解；建立健全信用風險識別、監測、分擔、處置等機制，創新推出一批“信易貸”金融產品和服務，其中中小微企業貸款中信用貸款的比例提升到20%。

到2025年底，全市信用信息歸集共享和創新應用水平全面提升，在市融資平臺注冊的有融資需求的中小微企業占比達到90%以上，全市新增中小微企業貸款中信用貸款的比例提升到25%，小微企業“首貸戶”持續增加，貸款利率保持平穩態勢，全市中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度顯著提升。

三、搭建服務平臺，完善融資基礎設施建設

（一）開發建設市融資信用服務平臺。圍繞構建全省同標準、全覆蓋的一體化信用信息歸集、應用和管理體系，以服務中小微企業融資為導向，依托市公共信用信息平臺，開發建設榮成市融資信用服務平臺（以下簡稱市融資平臺），建設信用信息歸集共享服務庫（以下簡稱信用服務庫）作為市級節點。充分發揮市級節點“上傳下達”的樞紐作用，橫向打通政府部門、公共事業單位等數據源單位與金融機構間的數據共享通道，縱向聯通省市公共信用信息平臺、國家中小企業融資綜合信用服務平臺山東省級節點，構建一體化融資信用服務平臺網絡。（社會信用中心、大數據中心、財政局牽頭）

(二) 依法依規歸集整合信用信息。根據國家確定的信用信息共享清單，在依法依規、確保信息安全的前提下，依托市公共信用信息平臺，全面整合歸集市場主體注冊登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執行、嚴重失信主體名單、榮譽表彰等公共信用信息，并以中小微企業、個體工商戶融資業務需求為導向，將納稅、生態環保、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發等信用信息納入共享范圍，實現清單內信用信息及時全面歸集。引導市場主體通過信用中國（山東榮成）網站開展信息填報注冊，采取“實名認證+自愿填報+信用承諾”等方式向市公共信用信息平臺補充完善資質證照、市場經營、合同履約、社會公益等信用信息，并對提供信息的合法性、真實性、完整性負責，作為企業公共信用信息的有益補充，提升企業信用信息覆蓋面。(社會信用中心、大數據中心牽頭，市法院、行政審批服務局、人社局、市場監管局、自然資源局、科技局、住建局、農業農村局、生態環境局榮成分局、榮成海關、稅務局等按職責分工負責)

（三）優化信用信息共享方式。市公共信用信息服務機構要完善信用服務庫的各項功能，著力提升信用信息共享服務水平和質量。在規范授權前提下，靈活采取物理歸集、接口調用、數據核驗等多種方式共享相關信息。已實現全國集中管理的信用信息，由市融資平臺與全國融資信用服務平臺山東省級節點實現“總對總”對接。明確由各部門單位歸集共享的信息（見附件），應按照信用信息共享清單規定的內容、方式按要求完成，并通過山東省級節點統一共享至國家平臺。依托市大數據資源共享渠道，建立數據對賬機制，確保共享鏈路穩定、數據完整準確，打破“數據壁壘”和“信息孤島”，凡已實現共享的信息，不再要求有關部門和單位重復提供。(社會信用中心、大數據中心牽頭，各有關部門和單位按職責分工負責)

（四）建立健全信用信息共享機制。市公共信用信息服務機構應當完善面向中小微企業的“信用中國（山東榮成）”門戶網站和“信用榮成”微信公眾號，實現查詢認證授權、融資在線申請、授信及時反饋、風險全程跟蹤等功能。按照公益性原則，以應用需求為導向，支持銀行、擔保、信用服務等機構(以下統稱接入機構)接入市融資平臺，依法依規向接入機構提供基礎性信息服務。對依法公開的信息，通過信息推送、信用報告查詢等方式，為接入機構提供全方位、全流程、一站式便捷服務，降低融資調查成本，有效提升普惠金融服務效能。對涉及商業秘密等不宜公開的信息，主要通過數據提供單位與市融資平臺聯合建模等方式供接入機構使用，或經信息主體授權后提供數據查詢、核驗等服務，實現數據“可用不可見”。（社會信用中心、大數據中心牽頭，發改局、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組按職責分工負責）

（五）健全完善企業信用評價體系。市公共信用信息服務機構要在充分掌握信用信息、綜合研判信用狀況的基礎上，完善企業信用評價指標體系，運用大數據技術和評價模型，對企業開展全覆蓋、標準化、公益性的公共信用綜合評價，并將評價結果通過信用服務庫，供接入機構參考使用。鼓勵接入機構根據自身業務特點和市場定位，充分利用金融和社會公共信用信息資源，開發自身的信用評價模型，對企業進行全方位、全景式的深度分析、精準“畫像”，提高風險識別能力。鼓勵接入機構依法依規將相關信息向市融資平臺和有關部門開放共享。(社會信用中心，地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組按職責分工負責)

四、注重創新應用，構建助力企業融資新生態

（一）建立信用激勵政策導向。今后，我市在制定金融領域支持中小微企業的具體政策措施時，應把市融資平臺納入政策支持范圍，相關的支持政策措施都要充分應用信用信息和信用產品，與中小微企業的信用狀況掛鉤，實行差異化的扶持激勵措施，信用等級越高享受的政策扶持越多，形成守信受益的政策導向、利益機制，確保市融資平臺持續發揮實效。（政府辦、財政局、發改局牽頭，地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組按職責分工負責）

（二）建立金融信貸“雙查”制度。深化公共信用信息開發利用，大力推廣“信易查”應用，建立金融信貸“雙查”制度，既查人民銀行征信中心的金融信息，也查公共信用信息，將公共信用信息作為企業融資的重要參考，發揮好信用信息對中小微企業融資的支持作用。（人民銀行榮成市支行牽頭）

（三）出臺一批“信用貸款”產品。金融機構以提升風險管理能力為立足點，基于市融資平臺和數據開發純線上、純信用的信貸產品，出臺一批“免抵質押、免擔保”的信用貸款產品或者“提升抵質押率、降低貸款利率”的優惠貸款產品等，減少對抵質押、擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業信用貸款占比。大力推廣“人才貸”“成長貸”“魯擔惠農貸”等政策類融資產品，發揮融資擔保增信作用，推動財政貼息、風險補償、轉貸資金等政策在市融資平臺兌現。鼓勵金融機構對在市融資平臺注冊并貸款的中小微企業，實行優惠貸款利率，降低企業融資成本；對信用良好、有發展前景的中小微企業創新續貸展期方式、延長貸款期限，切實降低企業貸款周轉成本。（人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組牽頭，財政局、地方金融服務中心、國資公司按職責分工負責）

（四）拓展優化金融信貸應用場景。強化平臺服務實體經濟和支持特色產業發展導向，圍繞“5+2”產業鏈核心企業，構建基于信用信息的普惠金融服務體系，深入拓展產業鏈上下游企業，打造特色產業鏈金融共同體，開展產業鏈群信用融資、抱團融資。推動市融資平臺與財政、公共資源交易等部門業務系統互聯互通，促進 “電子保函”等業務線上化、智能化。推動政府性融資擔保機構開發量化風控模型，實現批量獲客、批量擔保，擴大企業融資擔保業務規模，降低融資擔保費率。支持金融機構為平臺內企業開通融資“綠色通道”，簡化信貸審批流程，降低運營管理成本，提高貸款發放效率和服務便利程度，持續提高中小微企業體驗感、獲得感。金融機構要將成熟的純線上信貸產品接入市融資平臺，探索建立一站式融資交易業務模式，打造便捷高效的申貸獲貸流程。支持第三方信用服務機構結合市場化需求，為接入金融機構提供企業畫像、異動監測、風險預警等定制化增值服務。（政府辦、發改局、社會信用中心、財政局、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組牽頭）

（五）強化“信易貸”政策保障機制。一是建立中小微企業信用貸款市場化風險分擔補償機制，設立“信易貸”專項風險緩釋基金，用于按比例彌補金融機構在開展“信易貸”過程中，由于企業債務違約等失信行為造成的經濟損失。同時，為符合產業政策導向、信用狀況良好的中小微企業提供貸款貼息，對為中小微企業提供有效擔保的政府性融資擔保機構予以補貼。二是給予符合條件的金融機構財政補貼。對通過市融資平臺向我市中小微企業提供貸款的,給予一定補助。（財政局牽頭，發改局、地方金融服務中心、銀保監分局榮成監管組按職責分工負責）

（六）加大信用培育力度。通過市融資平臺提供信用政策精準推送、信用產品智能匹配、信用修復及時提醒等服務，提升企業誠信經營理念。按照“有信用、有需求、符合產業政策”原則，建立AAA、AA級企業 “紅名單”機制，動態管理、按需推送給金融機構。發揮市信用服務聯合會的橋梁紐帶作用，積極開拓社會信用信息應用和信用服務領域，為中小微企業提供信用管理、信用擔保、信用咨詢、信用修復、信用調解等服務。引導金融機構將有信貸需求且暫未獲得融資的企業作為信用培育重點對象，為其提供信息申報、信用承諾等專業咨詢服務，推動規范經營管理， 增強企業金融承載力。針對“零信貸”企業開設“首貸”中心，引入支小、支農等金融政策工具，多元化開發首貸客戶。（社會信用中心、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組牽頭）

（七）強化風險監測處置。要加強對獲得貸款企業信用狀況的動態監測，建立貸后監測預警模型，實時跟蹤監測、分析研判融資主體及所屬行業的各類信息變化及負面風險信息，針對市場主體股權變更、經營異常名錄、行政處罰、欠稅等異動信息，及時精準推送至相應金融機構，實現風險早識別、早預警、早處置，助力金融機構強化貸后管理和風險防范。依托市融資平臺等，探索建立中小微企業貸款“貸前承諾”“線上仲裁”機制和金融互聯網法庭，加快債務糾紛解決速度，高效處置金融糾紛。依托全國信用信息共享平臺對失信債務人依法依規實施聯合懲戒，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，維護金融機構合法權益。(社會信用中心牽頭，法院、公安局、司法局、發改局、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組等有關部門和單位按職責分工負責)

五、強化組織保障，建立協同聯動推進機制

（一）加強組織協調。成立由政府辦、發改局、社會信用中心、大數據中心、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組等單位組成的榮成市信用信息共享應用促進中小微企業融資工作專班（設在市社會信用中心），負責加強信用信息共享，推動信用信息應用服務，協調解決工作推進中的重點難點問題。市社會信用中心負責建立工作任務臺賬，調度聯絡各專班成員單位，推進市融資平臺建設，完善市級節點功能，統籌推進全市加強信用信息共享應用促進中小微企業融資工作，對金融機構開發的“信易貸”產品進行認定。大數據中心負責發揮數據樞紐作用，推動數字榮成平臺與市融資平臺對接，實現信用數據的互聯共享。市地方金融服務中心負責組織金融機構入駐市融資平臺，引導金融機構加強“信易貸”產品創新，配合對“信易貸”產品進行認定。人民銀行榮成市支行負責加大宏觀調控、指導力度，以信貸政策提升中小微企業信用貸款可得性，開展企業信用貸款投放統計監測，及時向市級節點報送融資成效數據，配合對“信易貸”產品進行認定。銀保監分局榮成監管組負責推動金融機構接入市融資平臺，及時收集并反映銀行服務中小微企業的實際需求，鼓勵金融機構加強金融產品創新，加大首貸、續貸、信用貸款投放力度，將普惠型小微企業貸款發放納入商業銀行考核評價指標體系，落實銀保監會關于小微企業貸款考核指標要求，配合對“信易貸”產品進行認定。財政局負責對市融資平臺建設、信用擔保貸款擔保費補貼、貸款風險補償等予以政策支持、資金保障。各有關部門要將中小微企業融資支持政策納入市融資平臺，對有融資業務需求的中小微企業在市融資平臺開展對接活動，通過信用信息共享應用再造業務流程，優化審批機制，實現融資政策申報網上辦、掌上辦、一次辦。（政府辦、社會信用中心牽頭，團市委、婦聯、退役軍人事務局、人社局等有關部門按職責分工負責）

（二）助推銀企高效對接。各鎮街和工信、住建、市場監管、綜合執法等部門，要組織引導本行業和轄區內中小微企業、個體工商戶在市融資平臺進行實名注冊，完善相關信息，發布融資需求，擴大平臺覆蓋面。地方金融、人民銀行、銀保監等部門，要積極組織協調各類金融機構通過多種方式接入市融資平臺，發布金融產品和服務，開展線上對接放貸業務，推廣“信易貸”“信易貼”“信易?！钡冉鹑诋a品，發揮信用信息應用價值。（社會信用中心、地方金融服務中心牽頭，各鎮街、工信局、住建局、市場監管局、綜合執法局、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組等有關部門和單位按照職責分工負責）

（三）規范信息管理使用。市公共信用信息服務機構要建立健全信用信息歸集和查詢管理制度，明確信息管理責任邊界，健全信息分級管理制度，完整留存數據訪問、操作記錄，遵守數據安全及隱私保護法律法規及相關規定，嚴格控制數據應用范圍。要按照省級節點統一要求，做好數據匯總、校核、去重等工作，確保數據真實、完整、準確。各數據提供單位要按照相關法律法規和黨中央、國務院政策文件要求，明確相關信息的共享公開屬性和范圍。信息主體有權免費查詢其在市融資平臺上的所有信息，并可按照有關規定提起異議申訴和申請信用修復。未經脫敏處理或信息主體明確授權，不得對外提供涉及商業秘密或個人隱私的信息。（社會信用中心、大數據中心牽頭，各有關部門和單位按職責分工負責）

（四）加強信息安全保障。市公共信用信息服務機構應當建立完備的信息安全管理制度，強化信息安全技術保障，對申請接入平臺的，要進行資格審核登記，做好安全評估、授權評估和監督管理等工作，提升信息安全風險監測、預警、處置能力，確保符合法律法規和有關標準規范要求。接入機構要加強內部信息安全管理，嚴格遵守國家有關規定和融資信用服務平臺信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業提供融資支持以外的活動。嚴厲打擊非法獲取傳播信息、違法處理或出售信息、侵犯個人隱私、泄露商業秘密等違法違規行為，保障信息主體合法權益。（社會信用中心、大數據中心牽頭負責，地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組、各接入機構按職責分工負責)

（五）開展宣傳推廣行動。組織開展市融資平臺巡回推介普及活動，引導銀行、保險、擔保、信用服務機構等入駐市融資平臺。通過信用中國（山東榮成）網站，開設中小微企業融資頁面入口，為市融資平臺引流。圍繞信用信息應用的廣度與深度、融資服務的響應速度、中小微企業獲貸的覆蓋面等重要內容，積極創建加強信用信息共享應用促進中小微企業融資的示范銀行，推選一批金融機構服務中小微企業融資工作優秀案例。市公共信用服務機構、金融服務機構以及銀行等要及時制定宣傳方案，全面準確解讀政策，大力宣傳工作成效和創新做法，強化正面引導，營造良好輿論環境。（社會信用中心、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組等有關部門和單位按照職責分工負責）

（六）強化考核評價。將加強信用信息共享應用促進中小微企業融資工作納入社會信用體系建設目標責任制考核等范圍。建立跟蹤監測機制，定期通報信用信息歸集、融資信用服務平臺建設、入駐金融機構和中小微企業、信用激勵政策出臺實施、信用貸款融資等情況。完善金融服務實體經濟發展評價辦法和存貸款穩增長激勵政策，提高支持中小微企業融資指標權重，對貢獻突出、成效顯著的金融機構，在財政資金存放、企業債券資金托管等方面給予傾斜。（社會信用中心、財政局、地方金融服務中心、人民銀行榮成市支行、銀保監分局榮成監管組牽頭）

附件：信用信息共享清單責任分工

附件

信用信息共享清單責任分工

注: 1.“中小微企業”是指按照工業和信息化部等有關部門制定的中小企業劃型標準確定的中型、小型、微型企業。

個體工商戶、農民專業合作社、農村集體經濟組織的相關信用信息共享工作參照本實施方案執行。

2.“物理歸集”共享方式是指數據提供單位將相關信息傳輸至平臺，由平臺進行存儲；“接口調用”共享方式是指數據提供單位向平臺開放數據接口，由平臺根據企業授權調用信息；“數據核驗”共享方式是指平臺向數據提供單位發送需要核驗的信息，由數據提供單位反饋核驗結果。

3.“經企業授權”是指在充分告知企業相關風險的前提下，通過企業書面授權或企業實名注冊后線上授權等方式進行授權。